养老金计划_2022年个人养老金将到来?看看新加坡养老金的这四种养老计划

时间:2022/7/4 0:00:00

在2021金融街论坛年会上,人社部养老保险司司长聂明隽表示我国将建立个人养老金制度,主要采取的是个人账户形式,目前相关部门正在抓紧有关政策的出台。另外,在人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划中,我国明确要规范发展养老保险第三支柱,推动个人养老金发展。个人养老金制度,真的是呼之欲出了。

2022年个人养老金将到来?看看新加坡养老金的这四种养老计划

个人养老金,主要是通过个人给自己主动积累的用于未来养老的资金。一般来说,并不是跟简单的银行存款一样,存到里边就有固定的利息,个人可以完全不用操心,不会亏本。

实际上,个人养老金制度会根据个人的理财预期需求收益、个人的年龄等因素,综合设定不同的理财产品和管理方案,为居民提供个性化的需求。有的年轻人可能期望年化收益率能达到10%~15%,希望老年以后轻松一点。但是要想实现这样高的收益,必须要承担很大的风险,可能自己的本金会损失50%以上。对于老年人来说是不能冒这样大的风险的。

国家还会通过个人所得税优惠等方式,提升大家建立个人养老金的积极性,毕竟我国老龄化程度在不断加剧,公共养老金未来只能维持较为基础的水平。

2022年个人养老金将到来?看看新加坡养老金的这四种养老计划

未来个人账户养老金究竟怎么用?是不是跟企业年金或者职业年金一样,一旦领取完了就没有了呢?

新加坡作为全世界较为少数完全积累制养老制度的国家,在个人养老金方面有非常完善的制度。新加坡采取的是公积金账户,在达到退休年龄时,可以给自己的公积金账户选择四种计划用于未来养老。这四种计划分别是终身纯收入计划终身收入增值计划终身收入平衡计划以及终身收入基本计划

终身纯收入计划,实际上就是将公积金个人账户中的钱全部购买商业年金保险(商业养老保险),这种情况下万一自己去世的早,一分钱都不会留给后人的。但是参加这种计划只要存活一天,保险公司就要按时给付养老金(年金)待遇。

终身收入增值计划,虽然说也是全部用来购买商业保险,但是相应的保险会有一定的遗属待遇。

终身收入基本计划,是将90%的公积金存款余额留在个人账户中,仅购买10%的商业年金保险。这种情况下,如果自己的收入水平不足,可以根据自己的情况从公积金个人账户中提取存款,弥补生活。万一去世的早,绝大部分钱都会留给后人。

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终身收入平衡计划,跟基本计划类似,可以个人可以预设比例,比如说50%、70%留在存款账户,剩余部分用于购买年金保险。

比如说,一个55岁的新加坡公民决定加入终身收入平衡计划,退休账户中存款的70%予以保留,剩余30%购买年金保险。等待他去世以后,退休存款账户中如果还有剩余,则家人享有继承权,年金部分是没有继承权的。

这种情况跟现在我国的商业养老保险有很大的不同,很多商业保险的保单都有现金价值。万一参保人去世以后,现金价值可以提取。当然这种情况下,会降低商业保险养老金的待遇水平。

总体来说,未来的养老规划还是需要有一些金融知识才能够选择更好,可能还会促进一些养老规划职业的出现。

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